河南日报客户端记者 李鹏 通讯员 李卓敏
洛阳是全国著名的老工业基地，更是一座产业加速换道领跑的现代化工业城市，是一座科技资源优越的国家创新型城市。 记者从中国人民银行洛阳市分行了解到，该行近年来深入贯彻党中央科技强国战略和创新发展理念，把做好“科技金融大文章”摆在突出位置，发挥央行优势，将科技金融作为推动产业升级的关键“引擎”，为洛阳经济高质量发展注入澎湃动力。
政策组合发力 科技金融成果盈枝
结合洛阳传统产业转型、风口产业培育、重点项目发力的发展规划，人民银行洛阳市分行开展科技金融“护航行动”，在政策层面破局，明确了以投小、投早、投长期、投硬科技为导向，推动金融机构从“不敢贷”到“主动投”，构建起“科技-产业-金融”良性循环的生态。值得一提的是，去年9月启动的“破冰行动”实行包干责任制，让金融机构与2237家无贷户构成“命运共同体”。活动启动以来，银行累计走访企业1484家，不断扩大“首贷户”范围，为37户“首贷户”发放贷款6.31亿元，实现“从0到1”的突破。
同时，金融机构在专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制上不断优化。辖内中国银行洛阳分行、建设银行洛阳分行分别在洛阳高新技术产业开发区设立科技支行，中信银行洛阳分行成立科创园小微支行，智能柜台取代了传统业务窗口，形成“科技金融事业部+科技支行+专业团队”的多层次、立体化服务体系。
让科技企业全方位享受到金融支持的“阳光雨露”还体现在保障措施中。近年来，洛阳市分行联合科技、工信、市场监管等市直部门建立科技型企业风险损失补偿制度，1.3亿元的资金池为银行兜底。引导市级政府性融资担保机构与金融机构下设的科技支行及科创金融事业部开展合作，通过担保增信为企业发放信用贷款。联合举办知识产权质押融资银企对接会，3家银行向6家企业发放知识产权质押融资3000余万元，将陈列在柜子里的专利证书变成支持企业发展的“真金白银”。
截至2024年末，洛阳市科技企业贷款余额565.83亿元，较年初增加99.36亿元，同比增长19.14%，高于全部贷款增速15.48个百分点，加权平均利率3.8%。其中，信用贷款余额304.5亿元，占比过半。
精准资金支持 加速企业焕新蝶变
“近年来订单量持续增长，急需对原有生产线进行自动化、智能化改造，科技创新和设备更新贷款的支持，为我们生产提质增效带来强大底气，也为企业高质量发展增添了动力！”在现场座谈会上，洛阳LYC汽车轴承公司副总陈明非说道。去年4月，中国人民银行推出科技创新和技术改造再贷款后，洛阳LYC汽车轴承公司被纳入工信部第一批设备更新项目清单。人民银行洛阳市分行积极行动，带领主办银行深入该企业车间调研了解投资需求，协调解决融资问题。推动工商银行洛阳分行、建设银行洛阳分行分别投放贷款9024.5万元、5000万元，年利率仅为2.6%。洛阳LYC汽车轴承的自动化生产线车间里，机械臂的嗡鸣声与操作台的敲击声交织成曲，激起洛阳科技金融浪潮的一朵浪花。
洛阳百万吨乙烯项目是中国石化与河南省共同谋划的重点项目，连续4年写入河南省政府工作报告，项目总投资额278亿元，大部分资金需要对外融资解决。去年12月，了解到百万吨乙烯项目的设备更新贷款需求后，人民银行洛阳市分行迅速行动，确立中国银行洛阳分行为主办行，明确服务方案，协调省级层面打通绿色审批通道，一周内为项目批复14亿元融资额度，月内成功投放1.33亿元项目贷款。“我们的外部融资需求有34亿元，希望这样的低成本贷款越多越好！”洛阳石化财务部负责人对人民银行洛阳市分行调研组说。2025年，百万吨乙烯项目将进入正式施工阶段，建成投运后，预计年营收入200亿元，可带动下游“千亿投资、万人就业”，在补齐中西部地区石化产业链短板，助力洛阳市“建强副中心、形成增长极”方面发挥重要作用。
2024年以来，人民银行洛阳市分行联合产业部门，建立“日监测、周调度”机制，先后召开对接会、推进会10余次，将贷款投放情况纳入对金融机构的科技金融评估内容，有效引导央行资金精准支持科技创新和产业升级。截至2025年3月，全市科技创新和设备更新贷款合同金额56.45亿元，投放贷款13.59亿元，年利率最低仅2.4%，支持了辖内中国石化、洛阳轴承、中硅高科等企业项目58个，有效带动金融机构资金成本和企业融资成本实现双降。
机构创新引领 打造金融服务样板
特富特电磁科技有限公司是一家主要从事电磁元器件产品研发、制造、销售和服务的国家级专精特新“小巨人”企业，其产品80%以上销售给世界500强企业。然而受回款期长、上游原材料价格高、需要现款供货等因素影响，企业资金“卡壳”，为保证正常运转，被迫放弃承接部分订单。
关键时刻，中信银行洛阳分行的1000万元“科创E贷”为企业带来转机。“科创E贷针对专精特新企业设置了专门模块，对省级、国家级额度分别达600万、1000万，先向企业预授信，需用款时才开户提款，线上操作、随借随还，十分便捷。”中信银行公司部负责人介绍，目前一半以上的产品都可以实现线上化操作，普惠类70%以上实现了线上交易，有效帮助企业在发展道路上“轻装上阵”。
建设银行洛阳分行则深耕“知识产权”这一科技企业特色，推出“善科贷”产品，让“知产”变“资产”。通过与国家知识产权局合作，获取企业的商标、专利、软件著作价值信息，运用行内科创评价系统进行测算，授信额度随着企业的测算结果动态调整。在对洛阳云界公司的10个专利、30多个软件著作进行评估后，向企业发放与其年收入相当的信用贷款298.5万元，真正助力企业将“硬科技”转化为“硬通货”。
“我们不只看重财务报表，更相信企业的技术优势、市场占有率，与下游客户建立有长期稳定的供应关系，以及我国建设节能化城市的未来发展方向，我们愿意突破传统授信理念。”基于这一出发点，交通银行洛阳分行利用科技型企业专属的科技创新评级模型，为企业精准画像，向洛阳市重点上市后备企业、国家高新技术企业、河南省专精特新企业三杰节能新材料公司加急审批授信9800万元、投放贷款3500万元。
近年来，中国人民银行洛阳市分行引导金融机构从“看过去、看押品、看报表、看规模”，转变为“看产业、看技术、看团队、看未来”，充分结合一线专业优势，创新推出科技信贷产品近50个，融合了知识产权质押、创新积分、投贷联动、风险分担补偿等方式，多层次、全覆盖、可持续的金融服务成为助力科技企业发展的“金融加油站”。前行路上，每一笔投向硬科技的贷款，都在与洛阳创新“双向奔赴”。
